전세대출 금액, 연이율, 기간을 넣으면 월 이자와 총이자를 계산합니다. 보증료율을 넣으면 보증료까지 더한 총비용이, 전월세전환율을 넣으면 같은 금액을 월세로 돌렸을 때 드는 돈과 나란히 나옵니다.
전세대출 이자 계산기 사용법
- 전세대출 금액: 만원 단위로 숫자만 넣습니다. 2억원이면 20,000입니다. 입력칸 아래에 억·만 단위로 다시 표시됩니다.
- 연이율: 은행 상담이나 상품설명서에 적힌 금리를 넣습니다. 전세대출 금리는 은행·상품·소득 조건마다 다르고 자주 바뀌어서 기본값을 넣어 두지 않았습니다.
- 대출기간: 보통 전세 계약에 맞춰 2년입니다. 한 번 연장해 4년 동안 쓸 계획이면 4년을 넣으면 연장분까지 합친 이자가 나옵니다.
- 상환방식: 기본은 만기일시상환입니다. 연장 조건 등으로 원금 일부를 매달 나눠 갚아야 하면 ‘일부 분할상환’을 고르고 비율(예: 10%)을 넣습니다.
- 보증료율(선택): 보증서 발급 때 안내받은 연 요율을 넣습니다. 보증금액이 대출금의 일부(예: 90%)라면 ‘보증 대상 비율’도 바꿉니다. 모르면 비워 두면 이자만 계산합니다.
- 전월세전환율(선택): 집주인이 제시한 월세 조건의 전환율을 넣으면 월세 비교표가 나옵니다. 전환율을 모르면 전월세전환율 계산기에서 먼저 구할 수 있습니다.
전세대출 이자 계산 방식
전세대출은 대부분 만기일시상환이라 기간 내내 원금이 줄지 않고 이자만 냅니다. 그래서 계산은 단순합니다.
- 월 이자 = 대출잔액 × 연이율 ÷ 12 (원 단위 반올림)
- 총이자 = 매달 이자의 합계. 만기일시상환이면 월 이자 × 개월 수와 거의 같습니다.
- 일부 분할상환: 분할 대상 원금(대출금 × 비율)을 개월 수로 나눠 매달 갚고, 나머지는 만기에 갚습니다. 잔액이 줄어드는 만큼 뒤로 갈수록 이자가 조금씩 줄어듭니다.
- 보증료 = 대출금 × 보증 대상 비율 × 연 보증료율 × 개월 수 ÷ 12
- 월세 전환 비교: 대출받을 금액을 보증금에서 빼고 월세로 돌리면 월세 = 대출금 × 전월세전환율 ÷ 12입니다. 이 금액을 전세대출의 월평균 비용(이자+보증료)과 비교합니다.
주택도시보증공사는 보증료를 “보증금액 × 보증료율 × 보증기간 일수 ÷ 365″로 계산한다고 안내합니다(HUG 전세금안심대출보증). 은행 이자도 실제 일수로 계산하는 경우가 많습니다. 이 계산기는 개월 단위로 계산하므로 실제 청구액과 몇백 원~몇천 원 차이가 날 수 있습니다.
1억·2억·3억·4억·5억 전세대출 이자 표
가정: 만기일시상환, 대출기간 2년(24개월), 보증료 제외. 금리 3%·4%·5%는 비교를 위한 예시이며 실제 금리가 아닙니다. 값은 위 계산기와 같은 공식으로 계산했습니다(월 이자 원 단위 반올림, 총이자는 반올림한 월 이자 24개월 합계).
| 대출금액 | 연 3% 월 이자 | 연 4% 월 이자 | 연 5% 월 이자 |
|---|---|---|---|
| 1억원 | 250,000원 | 333,333원 | 416,667원 |
| 2억원 | 500,000원 | 666,667원 | 833,333원 |
| 3억원 | 750,000원 | 1,000,000원 | 1,250,000원 |
| 4억원 | 1,000,000원 | 1,333,333원 | 1,666,667원 |
| 5억원 | 1,250,000원 | 1,666,667원 | 2,083,333원 |
| 대출금액 | 연 3% 2년 총이자 | 연 4% 2년 총이자 | 연 5% 2년 총이자 |
|---|---|---|---|
| 1억원 | 6,000,000원 | 7,999,992원 | 10,000,008원 |
| 2억원 | 12,000,000원 | 16,000,008원 | 19,999,992원 |
| 3억원 | 18,000,000원 | 24,000,000원 | 30,000,000원 |
| 4억원 | 24,000,000원 | 31,999,992원 | 40,000,008원 |
| 5억원 | 30,000,000원 | 40,000,008원 | 49,999,992원 |
금리가 1%p 오를 때마다 1억원당 월 이자가 약 8만 3천원, 2년이면 약 200만원 늘어납니다. 금리를 비교할 때는 이 차이를 기준으로 보면 됩니다.
전세대출 보증료율 구조 (HUG·HF·SGI)
은행 전세대출은 보통 보증기관의 보증서를 담보로 나갑니다. 보증료는 대출자가 내는 비용이라 이자와 함께 따져야 합니다. 아래는 2026년 9월 26일에 각 기관 공식 페이지에서 확인한 내용입니다.
| 보증기관·상품 | 보증료율 구조 | 출처 |
|---|---|---|
| 한국주택금융공사(HF) 일반전세자금보증 | 임차보증금별 기준보증료율: 1억원 이하 0.06%, 1억~2억원 0.08%, 2억~3억원 0.10%, 3억~4억원 0.12%, 4억~5억원 0.14%, 5억원 초과 0.20%. 여기에 우대가구 등 조정 요율을 더하거나 뺍니다. 보증비율은 대출금의 90%(수도권·규제지역 80%) | HF 일반전세자금보증 |
| 주택도시보증공사(HUG) 전세금안심대출보증 | 전세보증금반환보증 보증료 + 전세자금대출특약보증 보증료. 특약보증 보증료율 0.031%, 반환보증 보증료율은 보증금액·주택유형·부채비율에 따라 연 0.097%~0.211% | HUG 전세금안심대출보증 |
| 서울보증보험(SGI) | 공식 사이트의 상품 안내가 보안 프로그램 설치 후에만 열려 요율을 확인하지 못했습니다. SGI 보증 상품이면 은행 상품설명서의 보증료를 계산기에 넣으세요. | 은행 상품설명서 |
HUG 전세금안심대출보증은 대출보증과 전세보증금 반환보증이 묶여 있어 보증료에 반환보증 몫이 들어갑니다. HF 보증은 대출보증만이고 반환보증은 따로 가입합니다. 보증료만 보고 두 상품을 단순 비교하면 안 되는 이유입니다. 반환보증 보증료 지원 제도는 전세보증금 반환보증 보증료 지원 글에 정리했습니다.
버팀목 전세자금대출 금리 (주택도시기금)
정책상품인 버팀목전세자금은 국토교통부가 고시하는 변동금리를 씁니다. 주택도시기금 공식 페이지 기준(2026년 9월 26일 확인) 대출금리는 부부합산 연소득과 임차보증금에 따라 연 2.5%~3.5%이고, 대출대상주택이 지방이면 0.2%p 내려갑니다. 한도는 일반가구 기준 수도권 1.2억원, 수도권 외 8천만원이며 전세금액의 70% 이내입니다. 대출기간은 2년 이내(최장 10년)이고 중도상환수수료는 없습니다. 자세한 조건은 주택도시기금 버팀목전세자금 페이지와 청년 버팀목 전세대출 장단점 글을 참고하세요.
전세대출과 월세, 어느 쪽이 덜 드나
같은 집을 전세대출로 들어갈지, 보증금 일부를 월세로 돌릴지 고민이라면 두 비율만 비교하면 됩니다. 전세대출의 실질 비용률(대출금리 + 연 보증료율)과 집주인이 제시한 전월세전환율입니다.
- 전환율이 대출 실질 비용률보다 높으면 전세대출 쪽이 매달 덜 듭니다.
- 전환율이 더 낮으면 월세로 돌리는 쪽이 덜 듭니다.
- 내 돈으로 내는 나머지 보증금은 두 경우가 같으므로 비교에서 빠집니다.
예를 들어 2억원을 연 4%, 보증료율 연 0.08%로 2년 빌리면 이자와 보증료가 월평균 약 68만원입니다. 같은 2억원을 전환율 4.5%로 월세로 돌리면 월 75만원입니다. 이 경우 전세대출 쪽이 월 7만원가량 덜 듭니다. 계산기에 본인 조건을 넣으면 개월 수 합계까지 바로 비교됩니다.
비용만으로 정하기 어려운 부분도 있습니다. 전세는 보증금이 크기 때문에 집주인이 돌려주지 못할 때의 위험이 큽니다. 전세로 들어간다면 보증금 반환보증 가입 여부를 함께 따져 보세요. 월세는 보증금이 작아 이 위험이 줄어듭니다.
전월세전환율에는 법정 상한이 있습니다. 보증금을 월세로 바꿀 때 전환율은 연 10%와 ‘한국은행 기준금리 + 연 2%’ 중 낮은 비율을 넘을 수 없습니다(주택임대차보호법 제7조의2, 같은 법 시행령 제9조). 이 상한은 계약 기간 중 보증금 일부를 월세로 전환할 때 적용되며, 새 계약의 조건은 당사자가 정합니다.
계산할 때 주의할 점
- 전세대출은 변동금리가 많습니다. 기간 중 금리가 바뀌면 이자도 바뀌므로 계산 결과는 현재 금리가 그대로 유지된다는 가정입니다.
- 연장할 때 금리와 보증료가 다시 정해지고, 은행에 따라 원금 일부 상환을 요구하기도 합니다. 연장 조건을 모르면 2년과 4년을 따로 계산해 범위로 보세요.
- 인지세(버팀목은 고객·은행 각 50% 부담), 중개보수 같은 부대비용은 이 계산기에 들어가지 않습니다.
- 대출 한도는 보증기관 기준과 소득·부채에 따라 정해집니다. 계산기는 한도 심사를 하지 않습니다.
자주 묻는 질문
1억 원 전세 대출 이자는 얼마인가요?
만기일시상환 기준으로 연 3%면 월 25만원, 연 4%면 월 약 33만 3천원, 연 5%면 월 약 41만 7천원입니다. 2년 동안 내는 이자는 각각 600만원, 약 800만원, 약 1,000만원입니다. 버팀목전세자금은 일반가구 수도권 한도가 1.2억원이지만 전세금액의 70% 이내라서, 1억원을 받으려면 보증금이 약 1억 4,300만원 이상이어야 합니다(2026년 9월 기준).
2억 전세대출 이자는 한 달에 얼마인가요?
연 3%면 월 50만원, 연 4%면 월 약 66만 7천원, 연 5%면 월 약 83만 3천원입니다. 2년이면 1,200만원~약 2,000만원입니다. 보증료가 있으면 여기에 더해집니다. 예를 들어 연 0.08%를 2억원 전액에 2년 적용하면 32만원입니다.
3억 원 전세 대출 이자는 얼마인가요?
연 3%면 월 75만원, 연 4%면 월 100만원, 연 5%면 월 125만원입니다. 2년 총이자는 1,800만원, 2,400만원, 3,000만원입니다. HF 일반전세자금보증은 소요자금 기준 한도가 임차보증금의 80%라서 3억원을 빌리려면 보증금이 최소 3억 7,500만원은 돼야 합니다. 수도권·규제지역은 산출 한도의 8/9만 인정하므로 필요한 보증금이 더 커집니다.
4억 원 전세대출 이자는 얼마인가요?
연 3%면 월 100만원, 연 4%면 월 약 133만 3천원, 연 5%면 월 약 166만 7천원입니다. 2년이면 2,400만원~약 4,000만원입니다. HF 일반전세자금보증의 보증과목별 한도는 4억원(기존 전세자금보증 잔액 차감)이지만 수도권·규제지역은 산출 한도의 8/9만 인정하고, 1주택자는 수도권·규제지역 1.8억원, 그 외 2억원으로 줄어듭니다(2026년 9월 HF 안내 기준). 4억원을 빌리려면 은행과 보증 상품별 한도를 먼저 확인하세요.
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